Financiamiento

Financiamiento para Pymes: Opciones y requisitos generales

| 24 de mayo de 2024

Publicado por: SanodeLucas

Si tienes una Pyme y buscas alternativas de financiamiento, en Sanodelucas te contamos las principales opciones disponibles para acceder a recursos que te permitan crecer, así como los requisitos generales que debes cumplir para acceder a ellas.

En Chile, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son el motor de la economía, representando más del 98% de las empresas en el país. Sin embargo, acceder a financiamiento adecuado sigue siendo uno de los principales desafíos que enfrentan los emprendedores y dueños de Pymes.

 

  1. Opciones de financiamiento para Pymes

Al momento de buscar financiamiento, las Pymes cuentan con al menos cinco alternativas distintas:

  • Créditos y préstamos bancarios: Los bancos e instituciones financieras ofrecen una variedad de productos de crédito diseñados específicamente para las necesidades de las Pymes, como préstamos de capital de trabajo, créditos de inversión y líneas de crédito. En general, los requisitos incluyen tener un historial crediticio saludable, presentar estados financieros actualizados y ofrecer garantías.

 

  • Programas gubernamentales de apoyo al emprendimiento y a las Pymes: El gobierno cuenta con diversos programas e iniciativas para facilitar el acceso al financiamiento de las pymes, como el Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), administrado por el Banco Estado, y los programas ofrecidos por CORFO para financiar iniciativas de negocio que se encuentran en etapas iniciales o de crecimiento. Estos programas ofrecen garantías, subsidios y asesoría a las Pymes.

 

  • Fondos de capital de riesgo y aceleradoras: Algunas compañías de capital de riesgo y aceleradoras de negocios invierten en Pymes con alto potencial de crecimiento, a cambio de una participación en la propiedad en la empresa. Estos inversionistas suelen buscar proyectos innovadores, con equipos sólidos y planes de negocio bien estructurados.

 

  • Crowdfunding: Las plataformas de crowdfunding (financiamiento colectivo) permiten a las Pymes recaudar fondos a través de pequeños aportes en dinero de un gran número de inversionistas, a cambio de un producto o servicio al momento de concretar el proyecto. Esta alternativa puede ser una opción interesante para iniciativas creativas o con un importante componente comunitario.

 

  • Factoring: El factoring es un servicio financiero que permite a las Pymes obtener liquidez inmediata al vender sus facturas y cuentas por cobrar a una compañía especializada en este servicio. En general, para que una Pyme acceda al factoring debe cumplir con requisitos que tienden a ser menos estrictos que los exigidos por la banca, aunque a un costo mayor.

 

  1. Requisitos generales para acceder a financiamiento

Ahora bien, independiente de la opción elegida, existen algunos requisitos comunes que las Pymes deben cumplir para aumentar sus posibilidades de acceder a financiamiento, y estos son:

  • Historial crediticio y solvencia financiera: Los proveedores de financiamiento, estatales o privados, evaluarán la salud financiera de la empresa, su historial de pagos y su capacidad de endeudamiento.

 

  • Plan de negocio y proyecciones financieras: Cualquier empresa, y obviamente las Pymes, debería contar con un plan de negocio claro y detallado, con proyecciones financieras realistas y bien sustentadas.

 

  • Garantías: En muchos casos, para que una Pyme acceda a financiamiento, deberá ofrecer algún tipo de garantía, como bienes inmuebles, maquinaria o cuentas por cobrar.

 

  • Documentación legal y tributaria: Esto puede parecer obvio, pero no todas las Pymes le dan la importancia que requiere. Para acceder a financiamiento, la Pyme debe estar al día con todas sus obligaciones legales y tributarias, además de contar con la documentación correspondiente que lo respalde.

 

Finalmente, si tienes una Pyme o estás pensando comenzar una, conocer estas opciones y requisitos es clave para obtener el financiamiento necesario que te permitirá dar el puntapié inicial o impulsar el ansiado crecimiento que buscas.

Fuentes:

https://www.df.cl/economia-y-politica/df-tax/la-ultima-foto-del-sii-grandes-empresas-son-el-1-2-del-total-pero

https://www.corfo.cl/sites/cpp/programasyconvocatorias

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