Cuando se habla de pensiones y ahorro previsional, tanto o más importante que un cambio en el sistema general, es la forma en que entendemos y planificamos nuestros ingresos, gastos, y especialmente, el ahorro para el futuro.

Uno de los cambios más importantes que significará, de aprobarse, la Reforma al Sistema de Pensiones en Chile, tendrá que ver con la forma en que organizamos nuestro presupuesto y entendemos la importancia de planificar nuestros ahorros hacia el futuro.

En lo que respecta a los cambios formales, la reforma propuesta por el gobierno plantea la eliminación de las AFP tal como las conocemos, la creación de dos entidades estatales, una que se encargará de la administración de los fondos, y otra que participará en la gestión, junto con una nueva entidad dedicada a la rentabilidad de los fondos, los gestores de inversión privados.

Ahora bien, una modificación importante para el bolsillo de las personas tiene que ver directamente con la modalidad de ahorro, ya que se mantendrá el aporte individual y la propiedad de las personas sobre sus fondos, pero se incrementará la cotización en un 6%, el que será pagado por el empleador y que será destinado a un Fondo Solidario que tendrá como objetivo mejorar las pensiones más bajas.

Para tener pensiones más altas, ¿es necesario ahorrar más?

Efectivamente, la fórmula para poder proyectar una pensión más alta es: cotizar por más tiempo; tener la menor cantidad de lagunas previsionales (periodos sin cotizar); y ahorrar un porcentaje mayor de los ingresos (ya sea de forma obligatoria o voluntaria).

Sabiendo esto, como no siempre depende de nosotros si estaremos trabajando o no, para poder cotizar obligatoriamente, y tampoco sabemos a qué edad y en qué condiciones tenemos pensado pensionarnos, la alternativa que queda a nuestra disposición es poder destinar una parte mayor de nuestros ingresos para los ahorros previsionales.

Además, cuando se planifica un ahorro sostenido en el tiempo, por ejemplo, todos los meses ahorrar $10.000 por los próximos veinte o treinta años, ese dinero irá generando intereses sobre los intereses durante ese periodo, lo que se conoce como interés compuesto. De esta manera, aunque el monto ahorrado parezca pequeño, en el largo plazo puede llegar a transformarse en una suma importante.

Consejos para planificar el ahorro previsional

Ya que el ahorro para la jubilación es de largo plazo, lo que pueden ser diez, veinte o treinta años en el futuro, es importante ser ordenado y constante al momento de destinar un porcentaje de nuestros ingresos a este objetivo.

La principal recomendación es realizar este ahorro en una institución financiera, y no guardar el dinero en la casa, como se dice “bajo el colchón”, ya que así no genera intereses en el tiempo. Por ello, existen diversos instrumentos financieros para ir ahorrando, siendo el más básico una cuenta de ahorro, junto con otras alternativas como un APV y los Fondos Mutuos. Lo importante acá es asesorarse y guardar el dinero en un instrumento que puedas entender su funcionamiento.

Otra recomendación fundamental al momento de ahorrar para la pensión es que ese dinero no debería ser utilizado en otras planes, a menos que sea una emergencia. De esta manera, no deberías recurrir a tus ahorros para la jubilación si estás pensando en comprarte un vehículo.

Finalmente, se apruebe o no la Reforma al Sistema de Pensiones, la clave para optar a una jubilación mayor es comenzar desde ya a ser consciente de la importancia del ahorro en el largo plazo, y para lograrlo, debes ser organizado y planificar la gestión de tu presupuesto. No olvides que más importante que la cantidad de dinero que ahorres, es que seas constante en el tiempo.

Fuentes:

https://www.gob.cl/sistemamixto/